La compra móvil será la solución más extendida en el mercado en España
El usuario debe decidir qué nivel de seguridad elige para cada transacción
EUDE Business School ha acogido la conferencia ‘La evolución de los métodos de pago’, impartida por Eric Westland Díez, Mobile Marketing Manager de Google, que ha asegurado que la principal evolución de los métodos de pago ha sido el desarrollo de Internet y la evolución de los wallets digitales. “Permiten almacenar todos los datos de pago con un solo click y luego, pagar en numerosas webs”. Y es que, tal y como reconoce Westlan Díez, los usuarios “quieren una solución única que les permita utilizarla en todos los escenarios de uso y no tener diferentes aplicaciones en función de los pagos que vayan a hacer”.
Ante casi un centenar de alumnos de los máster de Marketing Digital, MBA, Comercio Internacional y Finanzas , Westland Díez ha enumerado los atributos que debe cumplir la solución de pago perfecta y en primer lugar nombra la facilidad de uso que va seguida de estar dotada con un alto nivel de seguridad. También especifica que debe ser universal para poder operar en todos los entornos y proporcionar un valor añadido o incentivos que suponga el uso de dicha herramienta.
Sin embargo, Westland Díez reconoce que España es un país de costumbres y que los españoles están muy apegados al uso de efectivo. Un estudio del Banco Central Europeo especifica que, en España, el 87% de las transacciones todavía ocurren en efectivo. A pesar de que queda un amplio camino por recorrer, “el pago por móvil será la solución más extendida del mercado” -señala- “aunque no la única”. Esto será así cuando dicho pago incorpore más beneficios y más valor añadido. Y es que, según el BCE, el 59% de los encuestados no aprecia ventajas al realizar un pago móvil. Por su parte, un 75% considera que es más fácil pagar en efectivo o con tarjeta de crédito. La barrera tecnológica ya no es tan perceptible en las respuestas de los usuarios que son preguntados por qué no usan los pagos digitales.
La búsqueda del equilibrio entre la facilidad de pago y seguridad reside en “empoderar al usuario con diferentes opciones de configuración para que sea él mismo el que decida qué nivel de seguridad aplicar para cada tipo de transacciones, tal y como señala Westland Díez. La tokenización es un proceso por el que se protege el pago y sustituye los datos de la tarjeta por unos aleatorios que no son información sensible y, por lo tanto, si hay una brecha de seguridad no ocurre nada porque las cifras no tienen ningún significado al no ser reversible. Y, actualmente, comienza a utilizarse también la biometría que añade una capa más de seguridad y hace referencia a la confirmación de pago con la huella dactilar y el reconocimiento facial.
Standard and Poor´s comenzó a emitir valoraciones hacer más de 150 años
EUDE Business School ha acogido la celebración de la conferencia Standard & Poor’s ‘Las calificaciones crediticias y su efecto sobre la empresa, mercados y gobiernos’, impartida por Carlos Garrido, director de desarrollo de negocio para el Sur de Europa de S&P. Durante el encuentro, Garrido ha destacado el papel de la agencia crediticia, encargada de emitir valoraciones sobre un país, empresa o gobierno público y caracterizada por realizar análisis mediante un criterio metodológico que es público, transparente y objetivo. “La esencia de S&P es la independencia puesto que concienciamos al mercado día a día y el cliente puede estar de acuerdo o no”, señala.
Garrido respalda su actividad en la regulación que realiza el ESMA, el organismo encargado de verificar y auditar que “se ha aplicado escrupulosamente la metodología para evitar interferencias o intereses con el cliente final”, tal y como reconoce. Entre las diferentes agencias de calificación que existen, Garrido destaca que “todos tenemos que cumplir con los mismos criterios, por lo que es una cuestión de metodología y preferencia por parte de las compañías e inversores”
Las valoraciones que hace S&P “no se cumplen o se dejan de cumplir” porque, asegura Garrido, emiten un análisis independiente sobre la valoración crediticia de un emisor. “No es una predicción, es nuestra estimación sobre la calidad crediticia de una compañía y su capacidad para hacer frente a los pagos y sus compromisos de deuda en el tiempo y forma en la que están establecidos. No hacemos loterías”, destaca el director de desarrollo de negocio para el Sur de Europa en la conferencia Standard & Poor’s.
Las valoraciones difieren dependiendo de si el cliente final es una compañía, un gobierno o una empresa pública ya que cada metodología es propia para cada práctica y tienen en consideración una serie de aspectos concretos que no son aplicables a todos los casos. Garrido señala que al hacer la valoración de una compañía se tienen en cuenta aspectos como el perfil de riesgo de negocio que incluye el riesgo país y de la industria que contempla la posición competitiva. En esta línea, S&P adapta sus valoraciones a los clientes finales y usuarios de sus análisis: “hay inversores que requieren de calificaciones para tomar una decisión informada e invertir en distintos activos pero hay otros inversores que tienen equipos de análisis y que no necesitan obligatoriamente que esas colocaciones o deudas vayan acompañadas de un rating”.
Respecto a la inestabilidad política, Garrido señala que “los inversores y las empresas necesitan seguridad respecto a las perspectivas de crecimiento”, un factor que “indudablemente afecta a la capacidad de atracción de inversores institucionales extranjeros y compañías porque el marco legal necesita ser predecible, estable y que no esté sujeto a cambios potenciales significativos que afecten a su operativa”. Reconoce, así, que la situación política de Cataluña puede perjudicar a las inversiones en la comunidad autónoma.
EUDE Business School ha acogido la conferencia ‘Cómo ser empresario y sobrevivir al Brexit. Luces y sombras del futuro europeo’, impartida por María Blanco, Doctora en Ciencias Económicas y Empresariales.
El poder adquisitivo de los ciudadanos británicos caerá con la subida de los precios. La salida de Reino Unido podría significar la pérdida del pasaporte financiero para muchas empresas.
EUDE Business School celebró el seminario ‘Cómo ser empresario y sobrevivir al Brexit. Luces y sombras del futuro europeo’ en el que la Doctora en Ciencias Económicas y Empresariales, María Blanco, ha evaluado la situación que atraviesa Reino Unido y las consecuencias que tendrá su salida de la Unión Europea. Un acontecimiento que ha comenzado a materializarse con la notificación el pasado 29 de marzo por parte de la primera ministra británica, Theresa May, a la Comisión Europea formalizando su intención de salir de la UE.
En estos momentos, el proceso pasa por el periodo de negociaciones que está estipulado que se prolongue durante 18 meses aunque puede alargarse si el Parlamento así lo estipula. Por lo tanto, en vez de efectuar la salida de la Unión Europea en marzo de 2019, como estaba previsto, se podría alcanzar el 2020 sin un acuerdo.
La libra siempre ha sido muy fuerte frente al euro y ahora, inmersos en el proceso de salida, ya ha caído un 6%. Su depreciación implica que las exportaciones, al estar más baratas, aumentarán pero las importaciones se van a ver afectadas. “A España le perjudicará en cuanto a las importaciones pero, por otra parte, podremos comprar bienes intermedios en Gran Bretaña más baratos”, destaca María Blanco, Doctora en Ciencias Económicas y Empresariales.
Con las importaciones caras y las exportaciones más baratas, se va a producir un efecto de subida de precios que provocará una disminución en el poder adquisitivo de los británicos puesto que, tal y como asegura Blanco, “los salarios no van a subir ya que la inflación a día de hoy es de un 3% y se mantendrán al mismo nivel”. De esta forma se va a producir una situación “perjudicial” para los británicos porque “si tienen menos capacidad de compra, la demanda interna va a caer y las empresas empeorarán, provocando una ralentización de la economía. Esto no significa que la economía británica se vaya a hundir pero sí que disminuirá su velocidad creciendo lentamente”, señala Blanco.
Londres es la capital de las finanzas y su salida podría significar la pérdida del pasaporte financiero para muchas empresas. “Solo el 30% de los medios financieros de las empresas europeas se generan en Londres y ya se está intentando prever qué pasará, pero si no es Londres hay más competidores como París y Berlín aunque Madrid también es un buen sitio”.
La salida de la Unión Europa rompería acuerdos bilaterales como el que tiene Reino Unido con España por el cual los pensionistas residentes en territorio español reciben sanidad gratuita a cambio de una cantidad económica por parte de Gran Bretaña pero, “¿nos interesa dejar de recibir ese dinero que nutre las arcas de la Seguridad Social?”, se pregunta Blanco que señala que “España no está para rechazar dinero y si dejan de ser miembros europeos, supondría un problema si no se alcanza una solución alternativa a esta situación”. Actualmente hay 1,3 millones de británicos que viven fuera, 760.000 están en España y de ellos, un 35% son pensionistas.
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EUDE Business School ha acogido la conferencia ‘Cómo ser empresario y sobrevivir al Brexit. Luces y sombras del futuro europeo’, impartida por María Blanco, Doctora en Ciencias Económicas y Empresariales. El poder adquisitivo de los ciudadanos británicos caerá con la subida de los precios. La salida de Reino Unido podría significar la pérdida del pasaporte financiero para muchas empresas.
EUDE Business School ha celebrado el seminario ‘Cómo ser empresario y sobrevivir al Brexit. Luces y sombras del futuro europeo’ en el que la Doctora en Ciencias Económicas y Empresariales, María Blanco, ha evaluado la situación que atraviesa Reino Unido y las consecuencias que tendrá su salida de la Unión Europea. Un acontecimiento que ha comenzado a materializarse con la notificación el pasado 29 de marzo por parte de la primera ministra británica, Theresa May, a la Comisión Europea formalizando su intención de salir de la UE.
En estos momentos, el proceso pasa por el periodo de negociaciones que está estipulado que se prolongue durante 18 meses aunque puede alargarse si el Parlamento así lo estipula. Por lo tanto, en vez de efectuar la salida de la Unión Europea en marzo de 2019, como estaba previsto, se podría alcanzar el 2020 sin un acuerdo.
La libra siempre ha sido muy fuerte frente al euro y ahora, inmersos en el proceso de salida, ya ha caído un 6%. Su depreciación implica que las exportaciones, al estar más baratas, aumentarán pero las importaciones se van a ver afectadas. “A España le perjudicará en cuanto a las importaciones pero, por otra parte, podremos comprar bienes intermedios en Gran Bretaña más baratos”, destaca María Blanco, Doctora en Ciencias Económicas y Empresariales.
Con las importaciones caras y las exportaciones más baratas, se va a producir un efecto de subida de precios que provocará una disminución en el poder adquisitivo de los británicos puesto que, tal y como asegura Blanco, “los salarios no van a subir ya que la inflación a día de hoy es de un 3% y se mantendrán al mismo nivel”. De esta forma se va a producir una situación “perjudicial” para los británicos porque “si tienen menos capacidad de compra, la demanda interna va a caer y las empresas empeorarán, provocando una ralentización de la economía. -Esto no significa que la economía británica se vaya a hundir pero sí que disminuirá su velocidad creciendo lentamente”, señala Blanco.
Londres es la capital de las finanzas y su salida podría significar la pérdida del pasaporte financiero para muchas empresas. “Solo el 30% de los medios financieros de las empresas europeas se generan en Londres y ya se está intentando prever qué pasará, pero si no es Londres hay más competidores como París y Berlín aunque Madrid también es un buen sitio”.
La salida de la Unión Europa rompería acuerdos bilaterales como el que tiene Reino Unido con España por el cual los pensionistas residentes en territorio español reciben sanidad gratuita a cambio de una cantidad económica por parte de Gran Bretaña pero, “¿nos interesa dejar de recibir ese dinero que nutre las arcas de la Seguridad Social?”, se pregunta Blanco que señala que “España no está para rechazar dinero y si dejan de ser miembros europeos, supondría un problema si no se alcanza una solución alternativa a esta situación”. Actualmente hay 1,3 millones de británicos que viven fuera, 760.000 están en España y de ellos, un 35% son pensionistas.
José Manuel Muñoz Puigcerver, director del Máster Comercio Internacional de EUDE Business School escribió un artículo en el diario El Debate de Hoy, “El aumento de riqueza da un respiro a las familias y afianza su recuperación” conoce más sobre este posible cambio positivo que beneficiará a todos.
Según los datos publicados por el Banco de España recientemente, la riqueza financiera de las familias (es decir, la diferencia entre el volumen monetario que estas gestionan a través de las entidades bancarias y el monto total de su deuda) ha aumentado un 3% en el año 2016 respecto a 2015, lo que supone, en términos “macro”, un cierto alivio para las economías domésticas. De esta forma, las familias ven aumentar su renta disponible, pudiendo así destinar una mayor parte de esta al consumo (estimulando el crecimiento económico, en consonancia con los datos del mismo Banco de España acerca del incremento del PIB y del gasto de los particulares) y, a su vez, incrementar también el ahorro, lo que les ha permitido reducir deuda y administrar un mayor volumen de activos financieros.
Precisamente en referencia al tema de la deuda de los hogares, el propio Banco de España afirma que las familias han reducido su importe total en 1,5% para el mismo período de tiempo (es decir, en 2016 respecto a 2015), lo que parece indicar que el aumento del consumo proviene más por el aumento de la rentabilidad de los activos que estas gestionan (aunque la mayor parte del ahorro continúa manteniéndose en efectivo y en depósitos a distintos plazos) que por una continuada propensión al endeudamiento, lo que ayudaría a un crecimiento económico más sostenible y duradero en el tiempo.
Sin embargo, estos datos contrastan con los que publicó también el Banco de España a principios de este año 2017, en los que se mostraba un descenso de la renta familiar en un 18% y de la riqueza de los hogares en un 37% durante los años de crisis; datos en los que, además, hacía especial hincapié en la desigual distribución de ese descenso, al afirmar que el 1% más rico poseía el 20% de la riqueza total y que, durante ese mismo período de crisis, mientras que los hogares más ricos habían visto descender su riqueza en un 15%, los más pobres habían experimentado una bajada del 50%.
Qué duda cabe que este aumento de la riqueza financiera es una buena noticia para las economías domésticas, suponiendo una inyección de moral y confianza en la maltrecha economía española ya que, como se dijo antes, genera un aumento de la renta disponible que permitirá un crecimiento más estable de lo que permite la dependencia del consumo sostenido con mayores niveles de endeudamiento. Sin embargo, tampoco sería deseable confiar en exceso en la alta volatilidad de los mercados financieros para consolidar la recuperación y, teniendo en cuenta que son los salarios el principal ingreso de las familias, queda patente cuál debe ser el principal objetivo para consolidar la recuperación de una manera mucho más sólida y perdurable.
Director del Máster Comercio Internacional de EUDE Business
EUDE Business School tuvo la oportunidad de entrevista a Borja Roibas, docente especialista en Finanzas, rentabilidad y análisis de riesgos, quien nos contó su experiencia y nos habló sobre la reciente caída del precio del petróleo y en como podría afectar en el mercado y emprendedores.
Borja Roibas, inició su carrera con una beca en el banco inglés Nat West y continúo en Citibank Internacional dentro del departamento de mercado de valores, en opciones financieras. Tras varios años en la bolsa, trabajo en una consultora del mercado inmobiliario, una consultora de RRHH y creó su propia empresa de consultoría y formación la cual dirige actualmente.
Su trabajo, a día de hoy se divide en 3 grandes pilares: Formación en Escuelas de Negocios y Empresas, Consultoría Financiera, y Estudios de Mercado basados en focus group. Además, en los dos últimos años, asesoró en la creación de empresas a través de coaching financiero para emprendedores.
Uno de sus proyectos más retadores fue durante el lanzamiento en el mercado español de opciones financieras en un momento de gran volatilidad con la burbuja financiera de las .com y su cotización en un mercado bursátil que aún no se había desarrollado igual que en otros países en esta clase de productos.
La creación de un plan de estudios in Company de desarrollo financiero de directivos desde todos los puntos de vista relevantes, incluyendo finanzas, análisis de información financiera, cálculo de productos financieros, entre otros, fue otro de sus proyectos más importantes, el cual tuvo gran dificultad en su implantación y diseño, pero sus resultados de las dos primeras ediciones y de las ideas desarrolladas en los diferentes talleres le dieron una gran satisfacción, ya que superó las metas propuestas.
Pregunta: ¿Qué opinas sobre la reciente noticia sobre la caída del precio del petróleo? ¿En qué medida puede afectar a la economía, pero sobre todo a los emprendedores?
RESPUESTA: Como todo, depende del punto de vista, muy bueno para aquellos que necesiten del petróleo en sus procesos de producción ya que el producto tendrá un coste menor lo que se reflejará en más ventas o en mayor margen. Indiferente para aquellos que no tengan relación con ese factor, y muy malo para aquellos que sean inversores en Repsol por ejemplo.
Si hablamos de emprendedores, pueden plantearse fabricar directamente en vez de subcontratar en otros países, creando puestos de trabajo, asumiendo el riesgo de los costes fijos y marcándolo como un valor diferenciador en el mercado.